Altersvorsorge

Altersvorsorge in der Schweiz verstehen

Wenn Sie in die Schweiz auswandern, spielt die Altersvorsorge eine entscheidende Rolle für Ihre finanzielle Zukunft. Wer sich hier niederlässt, sollte frühzeitig wissen, wie das Schweizer Vorsorgesystem aufgebaut ist und welche Möglichkeiten es bietet. Mit dem Drei-Säulen-Prinzip verfügt die Schweiz über eines der stabilsten Systeme zur Altersabsicherung weltweit. Es lohnt sich, sich bereits vor dem Umzug umfassend zu informieren, um später gut abgesichert zu sein.

Die erste Säule

Die erste Säule ist die staatliche Grundsicherung. Sie umfasst die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV), die Invalidenversicherung (IV) sowie mögliche Ergänzungsleistungen (EL). Alle Erwerbstätigen in der Schweiz leisten Beiträge, die direkt vom Einkommen abgezogen werden. Die 1. Säule garantiert die minimale Existenzsicherung im Alter und bildet die Basis der persönlichen Vorsorge.

Die zweite Säule

Die zweite Säule ist die berufliche Vorsorge, oft auch Pensionskasse oder BVG genannt. Sie ergänzt die staatliche Rente und stellt sicher, dass Ihr Einkommen im Ruhestand Ihren bisherigen Lebensstandard so weit wie möglich erhält. Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, die ein Jahreseinkommen von über 22 .050 Franken erzielen, sind automatisch versichert. Arbeitgeber und Arbeitnehmer zahlen gemeinsam ein, wobei der Beitrag je nach Alter variiert.

Wer erst im mittleren Alter in die Schweiz zieht, sollte sich bewusst sein, dass in dieser Säule oft Lücken entstehen. Diese können durch freiwillige Einkäufe oder zusätzliche Vorsorgelösungen reduziert werden. Eine frühzeitige Beratung hilft, spätere finanzielle Einbussen zu vermeiden.

Die dritte Säule

Die dritte Säule ist die private Vorsorge und bietet individuelle Gestaltungsmöglichkeiten. Sie gliedert sich in zwei Formen: die gebundene Vorsorge (Säule 3a) und die freie Vorsorge (Säule 3b).

Die Säule 3a ist besonders beliebt, weil ein steuerlicher Vorteil besteht. Beiträge bis zu 7 056 Franken pro Jahr (Stand 2024) können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Das angesparte Kapital darf in der Regel frühestens fünf Jahre vor der Pensionierung bezogen werden, in Ausnahmefällen auch früher, etwa beim Erwerb von Wohneigentum oder bei einer Selbstständigkeit.

Die Säule 3b bietet dagegen mehr Freiheit. Sie ist nicht steuerbegünstigt, erlaubt aber flexible Ein- und Auszahlungen. Sie eignet sich für mittelfristige Ziele und als Ergänzung zu den anderen Säulen.

Lebensversicherung und Todesfallkapital

Zur privaten Vorsorge in der Schweiz gehören auch Absicherungen, die Sie und Ihre Angehörigen im Ernstfall schützen. Eine Lebensversicherung kann eine wertvolle Ergänzung zu den drei Säulen sein, da sie gleichzeitig finanzielle Sicherheit und Vermögensaufbau bietet.

Bei einer Risikolebensversicherung steht der Schutz Ihrer Familie im Vordergrund. Stirbt die versicherte Person, wird eine vereinbarte Summe – das sogenannte Todesfallkapital – an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Dieses Geld kann laufende Kosten decken, Kredite tilgen oder den Lebensstandard der Familie sichern.

Eine Kapitallebensversicherung kombiniert diesen Schutz mit einem Sparanteil. Sie funktioniert wie eine langfristige Anlage: Wenn kein Todesfall eintritt, wird am Ende der Laufzeit das angesparte Kapital samt Zinsen ausbezahlt. Dadurch profitieren Sie sowohl von Sicherheit als auch von einer planbaren Auszahlung im Alter.

Das Todesfallkapital kann entweder Teil einer Lebensversicherung oder als eigenständige Absicherung abgeschlossen werden. Besonders für Familien oder Personen mit finanziellen Verpflichtungen ist es ein wichtiger Bestandteil einer durchdachten Vorsorgeplanung. Es sorgt dafür, dass Ihre Liebsten auch in schwierigen Zeiten finanziell abgesichert bleiben.

Der Zinseszinseffekt

Ein zentrales Prinzip der Vorsorge ist der Zinseszinseffekt. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto stärker wächst Ihr Vermögen über die Jahre. Die erzielten Zinsen werden selbst wieder verzinst, wodurch das Kapital schneller anwächst. Wer zu spät beginnt, muss oft deutlich höhere Beiträge leisten, um das gleiche Resultat zu erreichen. Frühzeitige Planung zahlt sich daher doppelt aus.

Ihr Weg zu einer sicheren Zukunft

Die Altersvorsorge in der Schweiz bietet zahlreiche Chancen – vorausgesetzt, Sie beginnen rechtzeitig mit der Planung. Nutzen Sie die Möglichkeiten des Drei-Säulen-Systems, um Ihre Zukunft zu sichern.

Wenn Sie Unterstützung bei der Vorsorgeplanung wünschen, hilft Ihnen unser Team gerne weiter. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Rentenansprüche optimal kombinieren, steuerliche Vorteile nutzen und langfristig ein stabiles finanzielles Fundament aufbauen können.